Comment définir votre profil investisseur ?

Avant d’investir, il est indispensable de vous poser certaines questions pour déterminer votre profil d’investisseur.

  • Quelle est votre situation personnelle ?
  • Quels sont vos objectifs personnels ?
  • Quel est votre horizon de placement ?
  • Quel est votre âge ?
  • Quelle est votre sensibilité au risque ?

Cet exercice est primordial car il vous permettra de faire l’analyse de votre situation personnelle afin de vous orienter vers la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux

 

OMC Patrimoine vous propose différentes solutions telles que :

  • L’Assurance vie
  • Le PEA ( Plan D’Épargne en Actions )
  • Les SCPI ( Société Civile de Placement Immobilier )
  • Le PER ( Plan d’Épargne Retraite )
  • L’Épargne salariale
  • La trésorerie d’entreprise
  • Les produits structurés

 

Qu’est-ce que l’assurance-vie ?

Selon vos objectifs patrimoniaux et votre situation familiale, choisir l’assurance vie pour épargner c’est :

  • un véritable outil de transmission
  • un avantage fiscal très attractif
  • Piloter librement son placement
  • Choisir l’épargne « Clé en main » : Gestion Déléguée avec les allocations pilotées
  • Disponibilité des fonds : sous un mois maximum même avant 8 ans
  • Sécurité avec le fonds en € : actif général de la compagnie d’assurance garantie en capital, rendement moyen 1,60% net en 2019
  • Rentabilité en investissement sur des Unités de Comptes, pas de garantie en capital mais potentiel de rentabilité supérieur. Plusieurs profils de gestion déterminés en fonction de l’horizon de placement, âge et sensibilité au risque.

Qu’est-ce que le PER ?

Le Plan d’Epargne Retraite est un contrat d’épargne étudié pour répondre à une double problématique : Réduire l’imposition et préparer la retraite

  • Avantages :Réduction de l’assiette taxable : Les versements réalisés sur le PER diminuent l’assiette taxable, plus le taux marginal d’imposition est élevé, plus le dispositif est efficace
  • Hors niche fiscale
  • Création d’un complément de retraite : sortie en rente ou en  capital
  • Possibilité de récupérer ses fonds avant la retraite pour l’achat de sa résidence principale
  • Possibilité de récupérer ses fonds en cas d’accident de la vie
  • Protection du conjoint : possibilité de mise en place d’une rente réversible
  • Possibilité de mise en place de primes périodiques
  • Aucune obligation de versements

Qu’est-ce que le PEA ?

Le plan d’épargne en actions aussi appelé PEA, est un placement de long-terme conçu pour encourager les Français à investir en Bourse. Ce qui est encourageant dans le PEA, c’est l’avantage fiscal auquel il donne droit au bout de 5 ans. L’argent qu’on peut verser sur un PEA est plafonné à 150 000 €.

Un PEA se décompose en deux sous-parties : le compte-espèces, qui comme son nom l’indique accueille les espèces et les dividendes, votre argent donc ; et le compte-titres qui comme son nom le laisse deviner accueille les titres, c’est-à-dire les actifs que vous achetez avec l’argent présent sur votre compte-espèces.

 

Qu’est-ce que l’épargne salariale ?

Permet au bénéficiaire de se constituer une épargne à moyen terme ( 5ans) grâce au PEE et / ou en vue de la retraite dans le cadre du PERCO-I, avec l’aide de la structure professionnelle, dans un cadre fiscal et social privilégié .
L’épargne salariale permet de répondre à deux types de besoins selon l’effectif de la structure professionnelle :
Pour les petites entreprises ( jusqu’à 5 salariés ) et les indépendants, ces dispositifs permettent principalement de booster l’épargne du dirigeant / TNS et de son conjoint, de bénéficier d’une épargne défiscalisée et de faire des économies d’impôts et de charges sociales.
Pour les entreprises de plus de 5 salariés, l’épargne salariale permet d’avantage de fidéliser les salariés, de leur proposer un autre mode de rémunération et de valoriser l’image sociale de la structure professionnelle.